广州公司代办广州银行持续推动净值化转型 积极申请理财子公司筹建

资管新规等文件发布以来，商业银行理财业务的后续发展道路逐渐明朗，即打破刚兑，净值化转型。

同时，理财子公司的入场将对大资管领域形成各有侧重、优势互补的多层次良性竞争格局产生积极影响。

“我行一直在推动净值化转型，积极申请理财子公司筹建。”广州银行行长助理林耿华对外表示，未来该行理财子公司将助力实体企业健康发展。

净值化转型不能一蹴而就

资管新规等配套文件发布以来，给曾经以“刚性兑付”为金字招牌的银行理财产品当头一棒。在林耿华看来，净值化转型过程中，存量业务消化、管理体系构建、投资者适当性管理对各大银行都是极具挑战的新课题。

根据资管新规，资产管理机构按照“新老划断”原则设置过渡期至2023年底，确保平稳过渡。

从广州银行存量处置情况来看，整体有序压降，平稳过渡。林耿华介绍，广州银行按照监管要求，对老产品规模制定持续压降计划，逐步退出保本理财，同时快速推出符合新规要求的净值型产品。

“目前，我行非保本理财规模稳步提升，净值型产品占比近30%，转型成效明显。对于老产品中期限较长的产品，我行也将采取多种方式积极压降，力求平稳过渡。”林耿华表示。

净值化转型过程中，商业银行调整、提升风险管理水平是新的挑战。林耿华指出，一方面，商业银行要满足客户多样化的投资需求，另一方面，要控制产品的净值波动。此外，净值型理财产品要求单独管理，银行后台运营、估值核算等方面同步跟上。

基于资管新规要求，广州银行对净值型产品的运营管理和投资运作方面进行了流程再造。

林耿华表示，一方面，以客户为中心，考虑客户分层和资金特点，以产品维度，按照“以募定投”的思路制定投资策略，从产品发行、投资配置、风险管理、估值核算、信息披露等各个环节进行过程管理。另一方面，坚持“投研一体化”，构建了以宏观研究、行业研究和信用研究为主的投研体系，构建了以资产配置和产品组合管理为主的投资体系，提升了投资专业化水平。同时，加强IT建设，在以销售系统和资管系统为核心的基础上，开发搭建估值系统、投资交易系统、绩效评估系统，并同步内嵌风险限额管理系统，以全面提升理财业务的经营管理水平。

实际上，长期以来银行理财客户风险偏好较低，如何与投资人沟通、引导，养成净值性产品投资习惯也成为商业银行净值化转型的难题。

“投资人教育这个说法不太适合银行。”林耿华谈及这部分时主动强调，“我们双方更多是平等的互动，应该是投资者适当性管理问题，也就是与投资人的互动、沟通的问题。”

在投资者适当性管理方面，广州银行积极推进合规销售。林耿华表示，净值化转型以来，该行切实加强投资者沟通，强化投资者适当性管理，防止误导销售，帮助投资者充分了解投资风险，增强风险自担意识。一方面，根据新规要求，切实做好投资者的分类，做好产品和投资者适当性匹配工作。另一方面，培养投资人风险意识，传导“卖者尽责、买者自负”理念，逐步摆脱“刚性兑付”情结。与此同时，该行积极推动合规销售体系建设，审慎评估客户的风险偏好，坚持“将合适的产品销售给合适的客户”原则，改进营销培训和考核体系。

积极推动理财子公司筹备工作

截至目前，理财子公司开业数量已达到10家。随着理财子公司陆陆续续进场，为资管行业带来了新的机遇。

为推动净值化转型，2018年12月，广州银行董事会及股东大会，审议通过《关于发起设立广州银行理财子公司的议案》。目前，广州银行积极申请理财子公司筹建。

“我行一直在推动净值化转型，积极申请理财子公司筹建。”林耿华表示。目前，该行净值型理财体系规划，以稳健为核心，采取“固定收益+”策略，致力于向投资者提供“安全”的产品。结合客群情况，该行净值理财包括“日”“鑫”“粤”“盈”四大系列，分为现金管理类、封闭式和开放式，将覆盖各类客群和不同期限资金的需求。

实际上，商业银行推动理财子公司的设立工作都绕不开与母行在客户、渠道、风险、运营等方面如何协同的问题。

“广州银行设立理财子公司，除了共性问题外，要攻破的难点在于如何借助母行的资源禀赋，锻造差异化的竞争优势。”林耿华对外描述。

需要注意的是，广州处于粤港澳大湾区核心，肩负发挥大湾区建设引擎带动作用的重要使命，是广东“一核一带一区”区域发展新格局的坚实支撑和保障。

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