广州公司代办外资银行跨境资金管理迎扩大开放东风

恒生银行（中国）有限公司环球银行业务主管祝瑾

近年来，我国不断扩大开放，尤其是增设自贸试验区、粤港澳大湾区建设的火热推进，使內外资企业走出去和引进来等经济活动日益频繁，国际化企业对跨境资金管理需求也随之越来越大，全球资金如何集中统一部署、内部资源如何有效配置、如何保证资金使用安全等话题对企业越来越重要。长期在跨境资金管理业务领域深耕的港资银行恒生银行（中国）有限公司（以下简称恒生中国）看好这些机遇，近日，恒生银行（中国）有限公司环球银行业务主管祝瑾在接受《中国贸易报》记者专访时，畅谈了恒生中国在这一领域的思考和努力。

归集调配跨境资金企业

需考虑多种因素

跨境资金归集调配对国际化企业（包括中企和外企）来说是很重要也很繁重的事项，企业界在这方面的痛点和需求很多。比如有的企业把资管中心设在新加坡，有的企业把资管中心设在香港。祝瑾认为，在考虑跨境资金布局时，企业必须对集团的经营状况、成员企业地域位置、合作银行的现状、资金分布和日常流向等基本情况了然于胸，企业需要考虑的因素繁多：集团成员企业各自经营状况不同，对于日常营运资金的需求也不尽相同；业务模式不同，结算币种或收付方式也不同；合作银行不同，价格、融资成本和服务也不同；地理位置不同，监管机构对于资本流动的管理机制、外汇管理规定及程序也不同。

“跨国企业只有认识到这些问题，才能根据自身的经营发展战略制定合理的资金管理布局，为后续寻找合适的合作银行、设置账户结构、铺设资金池架构，以及如何设立支付工厂、财资中心等细致问题奠定基础。”祝瑾分析，合作银行的资金管理工具、服务配套及境内外联动性等因素都是跨国企业集团资金管理布局成功与否的一个关键因素，专业的合作银行能够协助企业优化资本成本、提高运营效率，强化风险监控。

同时，跨国企业集团内部由于子公司之间普遍存在关联关系，有上市部分和非上市部分，有股权关系隶属同一股东或是交叉控股，内部交易普遍，资金调配频繁，因而对于跨境资金管理不应该仅停留在资金的物理调配方面，而更多的是要考虑资金调配过程中所连带的合规性、税务筹划以及风险管控等方面。“例如，在有些情况下，企业由于股权关系不允许将资金作百分之百归集，或者因为上市公司的要求对关联方交易进行及时披露，甚至对于内部资金划转过程中是否存在转移定价风险、资本弱化等问题都必须要有比较清晰的认识，并提早布局和防范。” 祝瑾举例道。

目前中国银行、工商银行等银行都积极借助国内自贸试验区先行先试的政策机遇，为一些大企业提供跨境资金池服务。祝瑾介绍说，跨境资金池属于跨境资金集中运营系列中的主流业务，恒生中国环球资金管理部可以根据不同类型跨国企业集团的实际业务需求，通过境内或境外的资金池牵头企业铺设跨境资金池通道，打通境内外本地资金池，实现资金在境内境外自由灵活流动，使集团实现自由调配境内外资金，共享集团资金头寸，从而提高资金使用效率。

目前银行业对这一业务的重视和竞争较为激烈。祝瑾坦言，寻找一家合适的合作银行是跨国企业集团在整个资金管理布局过程中需要考虑的重要因素，跨境资金池是目前很普遍的常规业务，各家银行提供的功能趋同，怎样在众多竞争对手中脱颖而出，对银行提出了很高的要求。

硬功夫令跨境业务

热门银行脱颖而出

在今年新设立6个自贸试验区后，我国目前已经有18个自贸试验区。“受益于国家推出各项新政策以及改革力度的不断深化，我行在自贸试验区开展跨境资金池业务也取得了巨大突破。包括原有跨境资金池客户，以及正在洽谈和实施的客户，现在已经达到近百家的规模。从原有客户主要集中于上海自贸试验区，到现在分布于深圳、广州、成都等自贸试验区，真正实现了全国各地遍地开花，客户群体的分布也有了更深层次的优化。”祝瑾向记者介绍。

“恒生中国对于客户跨境资金池业务需求上的了解已经不再停留在业务本身，更多的是向‘纵深化’的方向发展。恒生中国依托恒生香港母行的地域优势，受益于内地不断开放的政策及应用境内外丰富的资金管理工具，为客户提供收付款管理、流动性管理以及投融资管理等‘一站式’增值服务，帮助客户设立‘区域财资中心’，提供专业的顾问咨询和方案定制。”祝瑾说，针对企业资金管理，恒生上线了全球流动性资金管理平台(Global Liquidity Engine)，实现跨境双向人民币资金池资金系统自动划拨。“跨境人民币双向资金池帮助在境内外都有营运的集团企业实现灵活的跨境资金调拨，支持参与企业在境内外的业务运营，减少不必要的外部融资，降低财务成本。该产品是自贸试验区金融改革中深受集团企业欢迎的措施之一。使用该金融服务的企业客户涉及批发、餐饮、教育、零售业等多个行业。”她透露，在跨境金融产品方面，恒生中国推出了“恒生HSBCnet手机移动应用客户端”等产品服务，协助企业客户通过手机等移动设备管理银行账户。

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